Seminaras apie pinigus 1 dalis - klaidos
Yra trys lemtingos bankų klaidos sistemos širdyje. Šios trys lemtingos klaidos yra daugelio problemų šaknis, kurias mes bandome spręsti dabar. Jos padaro kai kurias socialinės ir ekonominės problemas sunkiai išsprendžiamas ir kai kurias išvis neišsprendžiamas. Tačiau gera naujiena ta, kad yra trys paprasti sprendimai šioms klaidoms. Ir aš ketinu parodyti jums, kaip tie sprendimai atrodo. Mes galime naudoti sverto principą, kad padarytume paprastus pakeitimus bankų sistemoje kurie padėtų mums susidoroti su pagrindinėmis problemomis ir tada mes galėsime panaudoti tai, kad paversti šias pagrindines problemas į sprendimus. Taigi šios trys lemtingos bankų klaidos dabar. 1 klaida: bankai gali skolinti tavo pinigus ar tau tai patinka ar ne! Kai jūs padedate pinigus į banką, jie tampa teisine banko nuosavybe. Tiesiog greitas klausimas, ar kas nors iš čia pasirašėte laukelyje, padėdamas pinigus į banką ir sakydamas: "Norėčiau, kad jūs tai skolintumėte JAV neturtingoms šeimoms? "Tu neturi šio pasirinkimo. Kai įdedi savo pinigus į banką jis automatiškai tampa banko nuosavybe ir jie juos naudoja kaip jiems patinka. Žmonės, kurie priima šiuos sprendimus yra paskatinami premija ir komisiniais, kad imtųsi šių trumpalaikių investicijų. Tai gana dažnai veda prie lošimo jūsų pinigais. Kartais šis lošimas nepasiseka o kartais labai nepasiseka ir tada mes, mokesčių mokėtojai turime įsikišti ir sumokėti sąskaitą. Snorui yra būtent tai, kas atsitiko su "Northern Rock" banku ir kitais pagrindiniais "Northern Rock" banko šalininkais, kai mes turėjome nacionalizuoti juos mokesčių mokėtojų pinigais.
Antra klaida: bankai gali investuoti tavo pinigus kur tik jiems patinka.
Jums neduotas pasirinkimas, kur tie pinigai bus investuoti, kai jūs padedate pinigus į banką, juos jie gali naudoti kaip jiems patinka. Aš įsitikinau tuo pakalbėjęs su žmogumi, kuris praleido du dešimtmečius dirbdamas viename didžiausių bankų visoje JK. Ji pamatė tiksliai iš kur pinigai ateina ir kur išeina ir ji patvirtino, kad nėra jokio ryšio tarp pinigų kurie ateina ir pinigų kurie išeina. Galite įdėti savo pinigus į banką mąstydamas kad padedate savo gyvenimo santaupas ir norite, kad jos būtų investuotos į mažas įmones. Tai gali būti naudojama dalykams kurie jums tikrai nepatiks. Pavyzdžiui, jūsų santaupos gali finansuoti Britų Aviacijos masinio naikinimo naujausius ginklus. Arba jūs galite finansuoti prekių spekuliacijas. Dabar prekių spekuliacija yra gražus žodis lošiant su maisto kainomis, taigi jūsų pinigai gali būti naudojami padidinti maisto kainas neturtingoms šeimoms besivystančiose šalyse. Arba kažkas šiek tiek arčiau namų: ar kas nors čia turi vaikų? Jūsų gyvenimo santaupos per pastaruosius dešimt metų gali būti naudojamos išpūsti nekilnojamo turto burbulą, kad padidinti kainą iki tiek, kad jūsų vaikai nebegalėtų pajėgti nusipirkti gyvenamo būsto. Arba jei esate investavę į pensijų fondą ir tuo pačiu metu jūs turite savo santaupas ISA banke, tai įmanoma, kad santaupos, kurias jūs įtraukėte į ISA banką buvo panaudotos spekuliavimui finansų rinkose, kurios numušė kai kurių akcijų kainas, kurios yra jūsų pensijų fondo, todėl tavo santaupos gali būti naudojamos sumažinti tavo pensijos vertę. Mes niekaip neįspėjami kaip šie pinigai yra naudojami. Štai kokia antroji lemtinga klaida bankų sistemoje.
Trečioji lemtinga klaida, yra viena iš didžiausių nes bankai iš tikrųjų gali sukurti pinigus. Dabar tam reikalingas šiek tiek platesnis paaiškinimas. Taigi mes visi žinome kas tai yra, ir manau daugelis žmonių tikriausiai žino kas sukuria juos. Anglijos bankas, puiku. Tai parašyta ant banknoto. Kas atsitiks, jei jūs atsispausdinsite savo? Galima būtų tikėtis, kad policija ateis daužydama jūsų duris 2:00 ryte. Kodėl? Padirbinėjimas, infliacijos didinimas? Mes žinome, jūs tiesiog negalite spausdinti pinigus namuose, tai negerai tai neteisėta, tai kenkia ekonomikai. Štai jums klausimas. Kaip atrodo jūsų banko sąskaita? Aš ketinu tai padalinti į du variantus, kad būtų šiek tiek lengviau. Ar jis atrodo taip? Ar taip? B teisingai! Dabar dauguma pinigų yra tik kompiuteriniai skaičiai, tad iš tikrųjų kas nutiko per tam tikrą laiką, tai finansų sistema tapo labiau ir labiau elektroninė ir grynųjų pinigų kiekis procentais susitraukė iki 3%. Taigi grynųjų pinigų dabar yra tik 3% visoje ekonomikoje, kiti 97% yra tik skaičiai, kompiuteryje, yra kontroliuojami bankų. Laikui bėgant pinigų išorė pasikeitė. Mes naudojome metalo monetas, kurios buvo išduotos karaliaus. Kas atsitiko per tam tikrą laiką yra tai, kad žmonės pasidėdavo monetas į banką arba pas vietos juvelyrą. Jis būtų turėjęs saugyklą, kurioje galėtumėte laikyti savo pinigus saugiai. Taigi žmonės įdėdavo savo pinigus į banką ir mainais jie gaudavo gabalėlį popieriaus, kuriame buvo parašyti, gal £5. Jūs įdedate į banką £5 ir gaunate popieriaus gabaliuką, kuriame parašyta, kad bankas jums skolingas £5 ir kas nutiktų, laikui bėgant, kad vietoj to žmonės paimtų popierinį gabalėlį, padėtų į banką, kad atsiimtų monetas, nusineštų monetas į parduotuvę paduotų jas pardavėjui, jis padėtų jas atgal į banką. Tai pasirodytų nepatogus turto nešiojimo variantas, todėl žmonės tiesiog pradėtų vėl naudoti popieriaus gabalėlius. Taigi jūs padėtumėte monetas į banką ir gautumėte gabalėlį popieriaus, kuriame parašyti £5 ir taip galėtumėte pradėti naudoti šiuos popieriukus ekonomikoje atliekant mainus. Kas atsitiko per tam tikrą laikotarpį yra tai, kad žmonės pradėjo pasitikėti šiais gabalėliais popieriaus, beveik taip pat, kaip monetomis ir šie popieriaus gabalėliai pradėjo veikti kaip pinigai, žmonės pasitikėjo jais ir tikėjo, kad jie buvo tolygiai vertingi monetoms. Dabar bankai suprato, kad jei jie sukuria daugiau šių popieriukių, net jei pinigai nebuvo padengti pačiame banke, žmonės vis tiek priims ir skolinsis juos, ir mokės palūkanas, ir tikės, kad jie tokie pat geri, kaip monetos išduotos karaliaus. Žinoma, jie pamatė pelno galimybę ir tai įgyvendino per greitai. Jie sukūrė per daug šių popierinių pinigų, paskolino juos ekonomikai. Tai pradėjo kelti turto kainą, turto kainų kilimas sukėlė burbulą ir šis palaipsniui pavirto į infliaciją, todėl galiausiai destabilizavo visą ekonomiką. Tai buvo maždaug 1840-aisiais. 1844 m. vyriausybė pripažino, kad buvo didelė problema su bankais, kurie kūrė savo pinigus be jokių apribojimų ir jie priėmė įstatymą, kuris draudžia bet kam, išskyrus Anglijos banką spausdinti pinigus. Šis įstatymas iš tikrųjų buvo išduotas konservatoriaus Ministro pirmininko Robert Peel ir šis įstatymas atėmė galimybę komerciniams bankams kurti pinigus ir tai sugrąžino teisę kurti juos tik valstybei, per Anglijos banką. Taigi nuo 1844 pinigų prigimtis pasikeitė vėl. Dabar mūsų pinigai yra elektroniniai pinigai kompiuterinėse sistemose, ir šie el. Pinigai yra sukurti komercinių bankų, didžiųjų bankų kuriuos mes naudojame kiekvieną dieną ir čia sustokime; įstatymas, kuris buvo priimtas 1844 grąžinti pinigų kūrimo galią atgal valstybei, atgal per Anglijos banką niekada nebuvo atnaujintas, tad iš tikrųjų dabar nėra nelegalu juos spausdinti skaitmeniniu pavidalu. Nėra įstatymo, kuris sakytų, kad bankai negali kurti pinigus. Man buvo šiek tiek sunku patikėti, kai pirmą kartą, kažkas pasakė, kad bankai gali kurti pinigus iš nieko ir aš galvojau, kad kažkas tikrai nesusiprato kažkur. Taigi, aš pamaniau, kad reikėtų paieškoti autoritetingo šaltinio, todėl aš pamaniau, kad Anglijos bankas žinos, tikrai. Grįžau ir radau kelias Anglijos banko ataskaitas, kurios padėjo truputį prašviesti procesą. "Pinigų kūrimo sektorius Jungtinėje Karalystėje susideda iš paprastų bankų įskaitant Anglijos banką ir kredito unijas. "Pinigų kūrimo sektorius? Dauguma žmonių pritars, kad tik Anglijos bankas gali kurti pinigus, tačiau čia jis sako: kad JK bankai ir kredito unijos gali sukurti pinigus taip pat. Man reikia šiek tiek daugiau patvirtinimų, todėl skaitau toliau. "Iki šiol didžiausias sukurtų pinigų vaidmuo atitenka - skaitmeniniams pinigams. Kai bankai sudaro paskolas jie sukuria papildomus depozitus tiems, kurie pasiskolino pinigų. Taigi, kai bankai suteikia paskolą jie sukuria papildomą depozitą tiems, kurie sukūrė naujus pinigus. Ir tiems, kurie nėra susipažinę su bankiniu žargonu, depozitai yra jūsų banko numeriai banko sąskaitoje. Taigi Paul Tucker, Anglijos banko direktoriaus pavaduotojas, patvirtina šią frazę vėl: "Bankai teikia paskolas tiesiog padidindami kliento einamąją sąskaitą. Tai yra bankai suteikia paskolas sukurdami naujus pinigus" Aš maniau, kad šie pinigai atėjo iš pensijos pavyzdžiui mano močiutės, kurie buvo taupomi visą jos gyvenimą, ir jie buvo paskolinti jaunimui kad įsigytų namus. Bet jis sako, kad bankai suteikia paskolas sukurdami naujus pinigus. Jei reikia papildomai patvirtinti, tai Martin Wolf, vyriausiasis Financial Times redaktorius - jis turėtų būti gana patikimas šaltinis. Dabar Martin iš tikrųjų nepriklausomoje bankininkystės komisijoje, kuri reiškia, kad vyriausybė gerbia jo nuomonę pakankamai, kad paklausti jo, kas turėtų būti daroma, sutaisyti bankams. Ir jis gana neseniai sakė: "Šiuolaikinės pinigų sistemos esmė yra privačių bankų pinigų kūrimas iš nieko, dažniausiai kvailu skolinimu". Taigi, kaip šis procesas veikia? Kaip privatūs bankai sukuria pinigus iš nieko skolindami? Na aš nenoriu kelti panikos, bet čia yra kai kas, kas jums būtina žinoti. NĖRA jokių pinigų jūsų banko sąskaitose. Visiškai jokių. Jūsų banko sąskaitą, tai ne seifas. Tai ne seifas, kuriame galite įdėti savo pinigus ir tikėtis, kad jie laikosi saugiai. Nebent jūs kalbate apie Šveicarijos seifus Ar yra čia diktatorių ar narkotikų prekeivių šiame kambaryje? Ne, todėl galime manyti, kad visi čia naudoja įprastą elektroninę banko sąskaitą. Kai jūs įtraukėte savo pinigus į sąskaitą, jūs paskolinate juos bankui. Jie tampa banko turtu, o mainais gaunate numerius jūsų sąskaitoje, kurie sako, kad bankas grąžins jums juos tam tikru momentu ateityje. Taigi jūsų banko sąskaitos likutis yra tikrai ne banko balansas, kuriame yra jūsų pinigai. Tai įrašas ką bankas skolingas jums. Tai pažadas, jog bankas turi grąžinti jums pinigus tam tikru momentu ateityje. Taigi jūsų banko sąskaitos likutis tiesiog rodo, kiek bankas skolingas jums. Tai nereiškia, kad iš tikrųjų banke yra pinigų. Ir tai yra tiesa - banke tikriausiai nėra daug pinigų. Taigi dabar, Anglijos banko pateiktų skaičių mes atsiliekame apie mėnesį ir jei mes visi nueitume į banką šiandien ir pasakytume, kad norime atsiimti savo pinigus, tada bankas galėtų grąžinti maždaug £71 už kiekvieną £1.000 jūsų sąskaitoje. Prieš krizę, buvo dar blogiau. Prieš krizę, jie galėjo grąžinti už kiekvieną £1000 tik £12.50. Taigi, jūsų banko sąskaitoje pinigų nėra. Tikriausiai nėra pinigų ir jūsų banke. Galite tai pamatyti šioje RBS balanso lentelėje. Pagal RBS balanso įsipareigojimus yra punktas vadinamas klientų sąskaita. Tai yra kiekvieno kliento sąskaitos pinigai. Ir čia yra maždaug £680 mlrd. RBS klientų sąskaitose. Ar yra čia RBS klientų? Greitai pakelkit rankas ... Gerai, tik pora. Taigi, tai jūsų bendras sąskaitos likutis su visais kitais, kurie yra RBS klientai. Ar jie iš tikrųjų turi pinigus, kuriuos jūs įtraukėte į savo sąskaitą: jei mes pažvelgtumėme į turtą, tai yra grynieji pinigai ir likučiai centriniame banke. Yra tik £17 mlrd. čia. Taigi, iš tų £680 milijardų klientų pinigų, jie iš tikrųjų turi tik £17 mlrd. pinigais. Taigi čia yra didžiulis skirtumas tarp to, ką jie turi, ir ką jie sako, kad jie turi tavo sąskaitoje. Svarbiausia yra tai, kad tavo numeriai sąskaitoje yra netikri pinigai. Apskaitos terminais jie vadinami įsipareigojimais - jie yra įrašas tai ką bankas skolingas jums ir ką bankas žada grąžinti jums. Ir šis veikimas yra toks: Mes turime plačiąją visuomenę. Beveik visi turi banko sąskaitą, viename iš pagrindinių bankų. Taigi čia žmonės turintys banko sąskaitas. Dabar kiekvienas bankas turi sąskaitą Anglijos Banke, "NatWest", "Barclays", "Santander". Anglijos bankas yra ne šiaip bankas į kurį galite tiesiog ateiti. Tai specialus bankas, kuris teikia tam tikras paslaugas kitiems komerciniams bankams. Taigi jis yra centre visos šios sistemos. Iki krizės buvo tik £ 20 milijardų realių pinigų Anglijos Banke, kurie priklausė komerciniams bankams. Taigi, visi bankai kartu turėjo tik £20 mlrd. realių pinigų. Pinigų tipas, kuriuos šie bankai laiko Anglijos banko sąskaitose yra specialaus tipo, kurį bankai vadina "Centrinio banko rezervai" arba "Pamatiniai pinigai". Tai ne tie pinigai, kuriuos mes galime naudoti, nes mes negalime turėti banko sąskaitos Anglijos Banke. Bet tai "realūs" pinigai. Šiuos £20 mlrd. realių pinigų komerciniai bankai išplėtė iki £1.600 mlrd. mūsų sąskaitos pinigais. Taigi jie faktiškai padaugino šį £20 milijardų iki 80 kartų ir pavertė juos į £1.600 mlrd. Ir jie tai daro per skolinimo procesą, efektyviai re-cirkuliuojant £20 mlrd. vėl ir vėl. Kiekvieną kartą suteikdami paskolas jie įrašo naujus numeriukus į žmonių sąskaitas, ir jie sukuria naujus pinigus suteikdami paskolas. Taigi, šie £1.600 mlrd mūsų sąskaitose siejasi su didesniu kiekiu skolos kurią mes skolingi komerciniams bankams. Taigi čia yra keletas pagrindinių taisyklių šioje pinigų sistemoje - panašiai kaip fizikos dėsniai. Labai nedaug žmonių ir politkų supranta tai, įskaitant žmonės finansų ministerijoje, kurie dabar bando gelbėti ekonomiką. Mes tai žinome iš patirties. Pagrindinės pinigų sistemos taisyklės: Kai banką išduoda paskolą, jie padidina pinigų sumą... padidindami bendrą kiekį banko depozitų (elektroniniai numeriai banko sąskaitose). Taigi, kai bankai išduoda paskolą, jie padidina pinigų kiekį ekonomikoje. Antra, kai pilietis grąžina paskolą, jis sumažina pinigų sumą ekonomikoje, mažinant elektroninių banko depozitų kiekį, kuriuos buvo sukūrę bankai. Labai labai paprasta: Tai reiškia, kad jei mes norime daugiau pinigų ekonomikoje, turime turėti daugiau skolos. Ir jei mes norime mažiau skolų ekonomikoje, tada mes turime turėti mažiau pinigų. Dabar yra keletas rimtų išvadų prie kurių mes greit prieisim. Bet štai jums klausimas. Jei jūs neturite jokių "numeriukų" savo banko sąskaitose (Aš nesiruošiu jų vadinti pinigais šiuo metu, nes techniškai numeriukai jūsų banko sąskaitoje nėra pinigai) ... Dabar jei jūsų neturite jokių numerių banko sąskaitoje, ar jūs galite nusipirkti ką nors iš šios parduotuvės? Taip, kaip? Gerai, kredito kita tema. Tačiau darant prielaidą, kad jūs neturite kreditinės ir neturite jos viršijimo, tada negalite nieko pirkti iš šios parduotuvės. Bet kaip su grynaisiais? Gal jūs galite tiesiog apeiti elektroninę sistemą ir naudoti grynuosius pinigus. Štai čia susitarimas. Kai jūs einate naudotis bankomatu, jūs neišimate elektroninių pinigų iš bankomato. Ką darote, tai iškeičiate elektroninius numeriukus į fiziškus grynuosius pinigus, kurie yra Jūs faktiškai naudojate elektroniškai sukurtus banko pinigus savo sąskaitoje kad nupirktumėte grynųjų iš banko. Jūs perkate šiuos popierinius pinigus iš banko. ... Visa visuomenė - šeimos, asmenys, mažos įmonės, didelės įmonės – gali tik vienu būdu įnešti pinigų į ekonomiką – skolinantis iš bankų. Tai vienintelis būdas įnešti pinigus į ekonomiką. Todėl esame visiškai priklausomi nuo bankų kad įneštume pinigus į ekonomiką, ir įsitikintume, kad ekonomika funkcionuoja. Kiek pinigų sukūrė bankai? Ar kas nors žino? Trilijonus? Tai trilijonai ... Galite bandyti atspėti, jeigu pažiūrėsite į banko darbuotojų paskatinimą. Dabar kai žinote, kad pinigai yra sukuriami, kai bankai suteikia paskolas, per apskaitos procesą kurį jie naudoja ... Jei dirbate banke ir jūsų darbas yra teikti paskolas ir skolinti pinigus žmonėms, tada jūs turite dvi galimybes, kai kas nors ateina pro duris: Jūs arba skolinate, arba neskolinate. Jeigu paskolinate, galite gauti komisinius galite gauti premiją, išlaikote darbą ir galbūt būsite paaukštintas. Jeigu nesuteikiate paskolų, jums nesuteikiamas joks atlygis, jeigu jūs neskolinate. Jei nuolat neskolinate jūs būsite atleisti. Taigi, kai paskatinimai atrodo štai taip kokia galimybė jiems lieka? Jie privalo skolinti. Taigi tai žmonės, kurie nusprendžia, kiek daug pinigų bus ekonomikoje, jų paskatinimai yra visiškai susiję su skolinimu. Todėl jie skolina ir skolina ir skolina, kol žmonės tampa smarkiai prasiskolinę ir kažkas pradeda negražinti paskolų, tada mes turime finansų krizę. Tačiau, jei pažvelgsime kur mes dabar, tai bendra suma grynųjų pinigų ekonomikoje siekia iki £57 milijardų svarų sterlingų. Taigi, palyginus tai maždaug 19 Richard Branson arba 351 tūkst. namų. Visi skaitmeniniai pinigai ekonomikoje paimti iš Anglijos Banko išauga iki tokio masto: £2.200 milijardų, o tai 733 Richard Branson arba 13 ir pusė mil. namų. Dabar palyginant šį skaičių tėra faktiškai tik 22 mln. namų visoje ekonomikoje, taip efektyviai bankai sukūrė pakankamai pinigų, kad nupirktų daugiau nei pusę namų visoje Jungtinėje Karalystėje. Tai suteikia jums galimybe pamatyti procesą, kaip bankai sukuria tiek daug pinigų skolindami už užstatą ir kaip jie iš esmės dabar galėtų nupirkti pusę visų JK namų, štai todėl dabar yra toks didelis skolos lygis. Žvelgiant į šią lentelę nuo 1969 m. ši geltona linija apačioje yra visa suma, grynųjų pinigų ekonomikoje. Ši žalia linija yra pinigai sukurti komercinių bankų elektroniškai ir ši raudona linija mūsų skola bankams. Dabar visa tai per pastaruosius 20 metų ar 30 metų prarado kontrolę. Jūs iš tikrųjų galite pamatyti, kad skola, kurią mes skolingi bankams, dabar gerokai viršija pinigus kuriuos mes turime bankuose, todėl, jei mes paimtume visus pinigus, kuriuos mes turime ir už juos sumokėtume visas skolas, mes liktume visiškai be pinigų ir vis dar skolingi maždaug £300 ar £400 mlrd. bankams. Gerai, taigi mes galime visą tai paanilizuoti ir pamatyti, kiek pinigų buvo sukurta per kiekvienus metus skolinimo būdu ir štai čia matome lentelę iki 2008 m. kurioje matomas kontrolės praradimas. £171 mlrd. £176 mlrd. £266 mlrd. 2008 m. paskolomis sukurti nauji pinigai ir tada mes susidūrėme su finansų krize, tada buvo kredito krizė ir 2009 m. bankai sukūrė tik £106 milijardų naujų pinigų per skolinimą. Galite matyti, kad per kredito krizės poveikį tapome visiškai priklausomi nuo komercinių bankų kuriamų pinigų. Kad pažiūrėtume tai iš kitos perspektyvos £176 milijardus, kuriuos bankai sukūrė 2007m. yra lygiai tiek pat, ką mes išleidom universitetams, mokykloms, sveikatai priežiūrai, gynybai ir policijai per vienerius metus, tačiau tai tik trečdalis to, ką išleidžia valdžia. Taigi, kokios išvados? Koks žmonių poveikis šios sistemos veikimui? Visų pirma, tai parodo bankų galią, šių susijungusiu kompanijų, kurios stovi Londono miesto centre ir iš esmės turi pinigų kūrimo monopoliją visai JK ekonomikai ir iš tikrųjų ši sistema yra vienoda visame pasaulyje, taigi bankai visame pasaulyje turi pinigų kūrimo monopoliją visoje ekonomikoje. Taigi mes čia turime bankus ir visuomenę ir vienintelis būdas visuomenei gauti pinigus, gauti šiuos el. banko numeriukus yra skolinimasis iš bankų paskolomis; ir žinoma, visos skolos turi būti grąžinamos su palūkanomis priedu. Mes iš tikrųjų mokame palūkanas kiekvienam svarui, kuris egzistuoja ekonomikoje gerai. Bankais turi šią pinigų tiekimo monopoliją ekonomikoje, jei bankai nebeskolina, nebelieka pinigų ekonomikoje, ir taip būna kai apturime kreditų krizę, tada viskas tiesiog sustoja. Dabar galbūt girdėjote po finansų krizės, kad mes tapome priklausomi nuo skolos mes gyvename ne savais ištekliais, mes esame neatsakingi, mums reikia susigrąžinti išlaidų kontrolę ir sumažinti šią skolos priklausomybę. Bet aš turiu jums klausimą: Ar įmanoma būti priklausomam nuo deguonies? Deguonis yra būtinas gyvenimui, jūs negalite išgyventi be jo, jei viena bendrovė turėtų deguonies tiekimo monopoliją, tada taip, mes taptume priklausomais nuo deguonies, ekonomika negali būti be pinigų, išskyrus, jei grįžtume prie natūrinių mainų, jei vėl keistume kiaulę į batų porą ir taip toliau ir mes neketinam taip daryti, todėl ekonomikoje mums reikia pinigų ir jei yra tik vienas būdas gauti juos skolinantis tada vienintelis būdas gauti jų yra brendant į skolą, žinoma tai yra priklausomybė nuo skolos. Yra ir kitų pasekmių, kadangi bankai gali vieninteliai išleisti pinigus į ekonomiką, nes jie juos vieninteliai sukuria, tai reiškia, kad jie turi visišką ekonomikos kontrolę. Jie nusprendžia, kam jie skolins, todėl jie nusprendžia kas bus finansuojamas ir kas nebus. Vėlgi, jei jūs prisiminsite anksčiau sakiau, mes nusprendžiame, kur mūsų pinigai keliauja, tai dabar bankų reikalas. Taigi tai yra, maždaug £200 mlrd. per metus nauja perkamoji galia, kurią bankai turi (nebent ištiks finansų krizė) ir jie gali pasirinkti, kaip išleidžiami visi pinigai ir kur jie nueina. Taigi, tai reiškia, kad jie gali nuspręsti, ar jie naudojami kažkam naudingam ar jais tiesiog spekuliuojama. Tai yra maždaug grubiai proporcinga kam bankai skolina. Maždaug 25%, ką jie paskolina eina į mažąjį verslą ir į realaus darbo vietų kūrimą, jūs žinote, žmonėms, kurie faktiškai ir gamina dalykus. Kiti 75% eina į nuosavybės ir komercinio turto spekuliacijas. Dar viena priežastis, kodėl bankai yra tokie galingi ir kodėl politikai pasimeta dideliuose skaičiuose, skaičiuose kuriuose bankai parodo savo pelningumą, kiek jie 'prisideda' prie JK mokesčių sistemos. Tai hipnotizuoja politikus. Jei pažvelgtumėte į Britų bankininkų asociaciją ir kaip jie save pristato: "Britų bankų asociacija" yra pirmaujanti JK bankų ir finansinių paslaugų prekybos asociacija ir veikia jos narių ir vidaus reikalų naudai bei atstovauja tarptautinius klausimus. Mūsų 227 nariai yra iš 60 skirtingų šalių ir kartu aprūpina visą spektrą bankų ir finansinių paslaugų, jie valdo apie 130 mil. asmeninių sąskaitų ir prisideda su 50 milijardų ekonomikai, kartu sudarydami didžiausią pasaulyje tarptautinį bankų centrą. "Oho 130 mln. asmeninių sąskaitų, 50 mlrd. prisidėjimo prie Jungtinės Karalystės ekonomikos, tai ne ta pramonė su kurią norėtume peikti. Jie galbūt tikrai galingi ir mes jiems leisime spausdinti pinigus, kurie padengtų mokesčius ir padėtų sumažinti sumažinti deficitą... Bet iš tikrųjų, mes turime pažvelgti, kiek bankai tikrai prisideda prie ekonomikos, nejaugi £50 milijardų per metus. Skamba didingai, bet mes turime pažvelgti, kiek bankai tikrai prisideda prie JK ekonomikos. Tai gali būti atvejis, kai bankai iš tikrųjų daro neigiamą poveikį. Tai yra Anglijos banko lentelė paskelbta 2010 m. gruodį ir jie apskaičiavo, kad mokesčių mokėtojų pinigai bankų sektoriui 2009 m. buvo iš viso verti £100 milijardų todėl be šio mokesčio bankai nebūtų turėję nei skatiko pelno ir jie vis tiek būtų darę nuostolius ką jau kalbėti apie premijas. Taigi be šio mokesčio bankai nebūtų pelningi ir visiškai priklauso nuo mokesčių mokėtojų paramos, jie per dideli, kad neišlaikytų garantijos, jie žino, kad jei jie sužlugdys vyriausybę, tai juos išgelbės vėl ir vėl. Gerai, tai kuo gi bankai iš tikrųjų prisideda? Tai buvo 2009 m. kai jie išmokėjo £18 mlrd. užmokesčio darbininkams (PAYE) šie skaičiai iš HMRC, jie išmokėjo dar £8 mlrd. korporacijų mokesčiams... tai yra jų pelnas. Anglijos bankas apskaičiavo, kad jis gavo £100 mlrd. pinigų iš mokesčių mokėtojų ir mokesčių mokėtojų garantijas ir mes savarankiškai apskaičiavome, kad jie gauna daugiau nei £30 milijardų pelno į metus per jų pinigų kūrimo monopoliją, kuri kruopščiai sukuria pinigus, kuriuos mes visi naudojame ekonomikoje ir uždedame visiems šiems pinigams palūkanas. Taigi finansų sektoriaus prisidėjimas JK ekonomikai, pradeda atrodyti šiek tiek labiau abejotinas, greičiausiai yra taip kad mes remiame juos labiau, nei jie jie mus. Taigi, ką tai reiškia mums, koks poveikis žmogui? Na visų pirma tai reiškia, kad daugelis iš mūsų praleis visą gyvenimą skoloje ir to priežastis yra bankų galia kurti pinigus kaip skolą. Prisiminkite, kad kai jie suteikia paskolą jie tai padaro iš esmės sukuriant naujus pinigus iš nieko. Jūs nueidami į banką ir paimdami paskolą gaunate du dalykus; jūs gaunate skolą, kaip sutartį, kuri sako, kad turite grąžinti pinigus per ateinančius 25 metų ir jūs taip pat gaunate pinigus, kurie yra numeriukai jūsų sąskaitoje nuo sutarties pasirašymo pradžios. Tai reiškia, kad už kiekvieną svarą ekonomikoje yra svaras skolos ir kažkas turi turėti tą skolą. Dabartiniai rodikliai rodo apie £2.200 milijardų svarų ir apie £2.600 milijardų svarų sterlingų skolos visoje ekonomikoje pagal Anglijos banką. Taigi, tai iš esmės užtikrina, kad bus skurdas ir bus skola, nes kai kurie žmonės privalo turėti skolą. Taip pat, jei mes visi nueitume ir grąžintume savo skolas, pinigų likutis būtų lygus nuliui. Kai veikia skola pagrįsta sistema vidutinis visuomenės turto vidurkis balansuosis ties nuliu arba jis bus neigiamas, kaip tai yra dabar. Jei mes paimsime visus pinigus, kuriais turime atiduoti skolas, mes nebeturėsime pinigų ir dar liksime skolingi šimtus milijardų. Taigi jūs tikriausiai žinote frazę "paskendęs skolose". Esmė yra ta, kad vienintelis būdas išeiti iš skolų yra paskandinti kitą į skolą. .Vienintelis būdas išsimokėti skolas yra gaunant skaičius, kurie buvo sukurti bankų, kai kažkas pasiskolino juos. Taigi, kad vienas asmuo išeitų iš skolos reikalinga, kad kažkas įeitų į ją. Vienintelis kitas pasirinkimas būtų, jei žmonės pradėtų išeiti iš skolų ir niekas daugiau nebesiskolintų, tada pinigų kūrimas sustotų, o ekonomika susitrauktų. Jei pinigų pasiūla ekonomikoje susitrauktų tada gana greitai mes patirtume recesiją ir kai turėtume recesiją, prarastume darbo vietas ir žmonės pradėtų skolintis vėl. Taigi skolos vis dar auga, nors mes ką tik turėjome krizę, kurią sukėlė pernelyg didelis įsiskolinimas, užstatinė skola vis didėja 2007 m. ji buvo £1.325 mlrd. 2010 £1.457 mlrd. Ji padidėjo vidutiniškai maždaug £3000 vienam asmeniui per paskutinius trejus metus ir jūs turite suprasti, kad, siekiant ekonomikos augimo vienintelis būdas augti šioje dabartinėje sistemoje yra pinigų įnešimas, kuriuos gali paskolinti tik bankai. Taigi, jei norime, kad ekonomika augtų, privalome eiti į dar gilesnę skolą. Ši sistema leido žmonėms išdidinti namų kainą. Ši žalia linija yra bankų sukurti pinigai per kelis dešimtmečius ir tai yra būsto kainų diagrama, dabar jūs tikriausiai matote sąsają čia ir štai kodėl 1952 m. namas kainavo £1900 kuris dabar kainuoja £184.000 tai yra 9,584% infliacija per pastaruosius 60 metų. Kai būsto kainos buvo išlaikomos tolygiai su vidutinėmis pajamomis, nuo 1952 m. namas kainavo £88.000, taigi iš esmės bankai sukūrė naujų pinigų ir pripumpavo jais nekilnojamojo turto burbulą dvigubai, kuriame gyvena paprastas žmogus ir jei jums virš dvidešimt ir jūs ketinate pirkti namą, privalėsite skolintis papildomus £100.000 iš banko, tai reiškia, kad taip pat privalėsite gražinti visas palūkanas per ateinančius 25 metus ir jūs privalėsite užmokėti grubiai ketvirtį milijono dėl namų kainų burbulo, kurį apturėjome per paskutinius dešimt metų. Taigi tai yra masinis jaunų žmonių turto perleidimas į finansų sektorių. Dabar klausimas, kiek laiko jūs mokėsite šią skolą su palūkanomis: 1952 m. tai užtruktų penkerius metus ir tris mėnesius, taigi penkeri metai ir trys mėnesiai tavo atlyginimo būtų nurašyti, kad sumokėtum už savo namus. Dabar mums prireiks vienuolikos metų ir aštuonių mėnesių savo gyvenimo, kad dirbtume bankams, ir jūs galite pamatyti kaip bankai skolino pinigus į nekilnojamąjį turtą, o ne į verslą, tai sukėlė kainų burbulą. Ši skola pagrįsta sistema veda prie ekonominės nelygybės ir mums tai nepadeda. Yra trys būdai, kuriais ši sistema iš vargšų perskirsto pinigus tiems žmonėms kurie labai panašūs į tuos vaikinus pačiame viršuje su mega milijoniniais atlyginimais. Pirma pinigai perskirstomi iš realios ekonomikos, parduotuvių, įmonių, gamyklų atgal į finansų sektorių ir to priežastis yra ta, kad šioms realioms ekonomikos įmonėms reikia pinigų, kad galėtų prekiauti, kad galėtų funkcionuoti ir tie pinigai turi būti skolinti iš bankų, atminkite, kad bankai turi pinigų monopoliją. Antrasis skirstymo poveikis yra tas, kad pinigai perskirstomi iš nepasiturinčiųjų turtingiesiems per šią sistemą, taigi mes turime neturtingą, kuris nori išsimokėti skolą ir žmones, kurie dirba bankuose, atsakingi už pinigų kūrimą, skolinimą ir palūkanų surinkimą, tai veda prie pinigų perskirstymo iš tų kurie apačioje, tiems, kurie viršuje. Jūs taip pat turite pinigų perskirstymą iš visos JK į Londono miestą. Esmė ta, kad Škotijai Šiaurės Airijai ir likusiai Jungtinei Karalystei reikia turėti pinigų, kad veiktų jų ekonomika ir visi šie pinigai turi būti pasiskolinti iš bankų. Daugiausiai apmokami bankų darbuotojai yra Londone, štai todėl jūs turite pinigų paskirstymą iš Škotijos, Šiaurės Airijos, iš Šiaurės, iš Pietryčių, Pietų Vakarų, kuris grįžta į miestą. Taigi tai yra sistema, kuri perskirsto pinigus iš toliausių JK vietų į Londoną, iš skurdžiausių į turtingiausias vietas ir šis perskirstymas gali pridėti maždaug £100 milijardų per metus. Taigi, kalbant apie išlaidas ir progresyvius mokesčius (daugiau mokesčių turtingiems nei vargšams) šie dalykai yra beveik visiškai panaikinti, nes ši sistema perskirsto pinigus, tiems, kurie viršuje. Ji taip pat sukelia nepatikimumą tiems žmonėms, kurie dirba ir turi savo verslą. 2006 metais turėjome šią finansų sistemą kai atrodė, kad ji galėtų paversti popierių į auksą, bet realybė už to yra ta, kad pinigų pasiūla ekonomikoje veikė visiškai priklausomai nuo skolinimosi, todėl čia faktiškai nebuvo stabilios pinigų pasiūlos. Taigi tam nebuvo tvirto pagrindo JK ekonomikai ir be to matėte banko paskatinimus darbuotojams skolinti. Tai vedė prie vis didesnio ir didesnio skolinimosi kol atėjome prie tokio taško, kai žmonės nebeišgalėjo gražinti paskolos, tada jie tapo nemokūs, ir negrąžino savo skolos. Tai veda prie bankų bankroto. Tai yra uždelsto veikimo ciklas, kurį mes sukome dešimtmečius, kuris nužudė biznius kas kelerius metus. Štai, kaip tai atsitinka: bankai ima skolinti daugiau, tai veda žmones prie didesnio išlaidavimo, nes tada į ekonomiką ateina daugiau naujų pinigų, kai žmonės išleidžia daugiau jie jaučiasi labiau pasitikintys, nes jie galvoja, kad darbas garantuos jiems didesnį užmokestį. Tai veda prie didesnio skolinimosi, kuris veda prie dar daugiau pinigų sukūrimo. Palaipsniui mes visi liekame labiau įsiskolinę, mokame vis didesnes palūkanas kol galų gale kas nors nebesugeba atlaikyti šį skolos maratoną, tada tai veda prie nemokumo, kuris veda prie bankų panikos, kuris sako, kad nesiruošia skolinti dabar, nes nežino, kas mažai rizikingas, o kas žada bankrutuoti - taigi tai yra kredito krizė. Ir kai jie nebeskolina, bet tuo pačiu metu žmones skatina atiduoti paskolas ir kai pinigų pasiūla ekonomikoje mažėja o pinigų lieka vis mažiau visa tai veda į lėtesnį vartojimą, kuris sukelia recesiją, todėl čia turime uždelsto veikimo ciklą, kuris beveik pilnai pripildytas bankų skolinimo iki to taško kai apturime krizę, paniką ir atsisakymą skolinti. Tai yra todėl, kad mes esame visiškai priklausomi nuo bankų skolinimo, kad galėtume pinigais palaikyti ekonomiką. Taigi jūs negalėsite sustabdyti skurdo kol veiks ši sistema. Jūs ką tik matėte kaip recesija yra įtakojama bankų skolinimo ir atsisakymo skolinti, recesijoje darbų netenka prasčiausiai apmokami žmonės, todėl jie praranda darbus pirmieji.Taigi, šis nestabili ekonomika, kurią sukelia bankų sistema yra atsakinga už žmonių su mažu atlyginimu pastovų atleidimą kas kelerius metus, kai vyksta vis nauja recesija ir čia taip pat yra faktas kad kažkas privalo apturėti skolą, prisiminkime, kad kiekvienas svaras ekonomikoje buvo sukurtas skolinant bankams, todėl kiekvienam svarui turi būti skola ir kažkas šią skolą turi apsiimti, nes kitaip čia nebūtų jokių pinigų ir paprasčiausiai baigtųsi skurdu tiems žmonėms, kurie gauna žemus ir vidutinius atlyginimus ir apsiima didžiausią skolos dalį. Štai kaip gyvenimas paverčiamas į žaidimą, kuriame pastoviai bandoma išsisukti nuo skolų ir ko mes nesuprantame, tai, kad išeidami iš skolų, kovojame tarpusavyje nes vienintelis būdas išeiti iš skolos yra nugramzdinti kažką kitą į skolą. Tai tarsi bandymas išlaikyti galvą virš vandens spaudžiant kitus žemyn. Taip neturėtų būti, tai yra vaizdas kaip atrodysime ateityje. Tai taip pat veda prie aplinkos griovimo, jūs įdedate savo pinigus į banką ir jie iš esmės neturi jokių suvaržymų kur tuos pinigus panaudoti, tad jie bus panaudoti dalykams kurie atneš greičiausią pelną. Tai gali būti naftos išgavimas, kuris kaip matome veda prie chaoso. Tai gali būti Kanados kasinėjimas, bandant surasti naftos žemiau paviršiaus. Tai gali būti kažkas, kuo jūs nebūsite patenkinti, šiame kambaryje yra kanadietis. Aš tikiu, kad jis nebūtų patenkintas jei su jo pinigais, būtų remiamas Kanados gamtos iškasinėjimas, siekiant rasti naftos. Čia yra žmonių, kurie norėtų pereiti prie švarių, atsinaujinančių energijos šaltinių. Jeigu jūs turėtumėte galimybę padėti savo pinigus į sąskaitą ir pasakyti Ne aš nenoriu, kad tai būtų panaudota naftos paieškai arba Britų aviacijos ginklų kūrimui tada būtų galima pašalinti to finansavimą. Bet tai yra būdas, kuriuo sistema veda prie greitesnio aplinkos griovimo siekiant greito pelno. Tai veda prie gyvenimo kokybės kritimo visiems mums ir čia yra vienas pavyzdys, kai valstybės skola buvo £8.900 vienam asmeniui. Šiandien ji siekia £20.577 ir iki 2015 m. ji ketinate pakilti iki £35.600 vienam asmeniui. Kai nacionalinė skola siekia £35.000 vienam asmeniui, tada jūsų nacionalinės skolos palūkanos bus apie £ 81 per mėnesį, taigi mokesčiai, kuriais jūs sumokate £81 per mėnesį bus užmokėti valstybės skolos padengimui, visai šaliai, tai £120 mln. svarų per dieną! Ar kas nors čia esančių sugalvotų geresnį būdą išleisti £120 mil.? Iš tikrųjų yra trys priežastys kodėl nacionalinė skola didėja, pirma blogi politikai, nes jiems daug lengviau skolintis ir išleisti tokią sumą didinant mokesčius dėl šios sumos, todėl tai panašu į bailio kelią, papirkti balsuotojus. Bankai ateina į vyriausybę skolinti kai kas nors nesiseka ir nesiseks, nes ši bankų sistema pučia ir ir skolina pinigų pasiūlą tautai tai veda prie recesijos ir kai ji esti žmonės moka mažiau mokesčių, nes žmonės būna bedarbiai, ima nebesisukti verslas, tada vyriausybė susiduria su pasirinkimu arba uždaryti mokyklas ir ligonines arba tiesiog vėl pasiskolini ir prisidedi prie nacionalinės skolos, todėl ši finansinė bankų sistema yra viena iš realių priežasčių valstybės skolai, taupymo programoms, taupymams, kurie vyksta dabar. Tai veda prie ekonominių sunkumų ir aš rodžiau prieš tai, kad esant šiems sunkumams, paprastų žmonių pajamos traukiasi, taigi žmonės turi mažiau pinigų, nes auga PVM mokesčiai vis keliami, išlaidos mažėja ir tai mus veda į smunkančią spiralę, kuri veda prie tolimesnio skolinimosi kuris sukelia stipresnį taupymą ir didesnius mokesčius. Pagal nutylėjimą, viena iš priežasčių, kodėl Anglijos bankas taip nenoriai kelia palūkanų normą, net jei infliacija lipa ant kulnų yra ta, kad jie žino, jog greitai, kai palūkanų norma pakils, žmonės, kurie turi užstatų su mažomis palūkanomis, tiesiog nebeišsimokės, taigi atsitinka taip, kad jeigu jie pakelia palūkanų normas maždaug iki 5 procentų daugelis žmonių subankrutuoja ir tai veda prie to, kad bankų aktyvai greitai pradingsta rūke ir tai atves atgal prie mokesčių mokėtojų, kurie bus priversti paskelbti dar vieną krizę. Taigi Anglijos bankas yra tikroje aklavietėje dabar, jie tikrai nežino ką daryti. Tai veda prie masiškai neišnaudotų galimybių, jei prisimenate, kad bankai sukuria visus pinigus beveik iš nieko ir nusprendžia kur jie bus išleisti, jie sukūrė £1,2 tril. per pastaruosius dešimt metų, padvigubino pinigų kiekį tik per dešimt metų. Tai yra begalė pinigų, kad pažiūrėtume į tai kitu kampu nacionalinė skola stovi maždaug £925 mlrd. tai šiek tiek mažiau, nei sukurti pinigai. Tai maždaug dviguba suma to, kiek vyriausybė išleidžia per metus ir čia yra tiek daug galimybių kaip mes juos panaudotume, neturėdami turto burbulų, būsto kainų burbulų ir finansinių krizių! Galėtume nutiesti geležinkelį į Edinburgą, taip pat galėtume turėti po naują automobilį, suremontuotą namą, galėtume turėti nemokamą universitetinį išsilavinimą visiems, kurie norėtų mokytis. Šie sprendimai atitenka politikams, kurie greičiau ištaškys pinigus brangiam šampanui mieste. Taigi tai priveda prie neišnaudotų galimybių, taip pat tai užkerta kelią verslui, kuris sukuria sunkią ekonominio vystymosi pažangą. Jei jūs turite mažą versliuką ir bandote jį plėsti metų metais, jūs turite pagerinti savo verslą, pagerinti parduodamus produktus, ir jeigu kas septintus metus ateina recesija, kuri jus nušluoja, jūs prarandate viską. Ko verslui iš tikrųjų reikia, tai stabili ekonomika kur jie gali ir toliau diegti naujoves, plėtoti produktus, augti ir tai nėra ką jie gauna iš šios sistemos, todėl kas septynerius metus mes gauname recesiją, kuri nušluoja daug progreso ir inovacijų kurias sukūrėme. Tai taip pat neįtikėtinai nesąžininga kokiu būdu Anglijos bankas bando sustabdyti sistemą tai mažinant ir didinant palūkanų normas, taigi recesijos metu mes mažiname palūkanas, kad padrąsintume žmones pradėti skolintis daugiau, taigi tai labai gerai jauniems žmonėms, kurie turi įsiskolinimų už užstatą. Bet tai nėra labai gerai, pensininkams, kurie labai dažnai būna išmesti į gatvę, nes jie gyveno iš sutaupytų indėlių palūkanų kurios staiga tampa nulinėmis. Kai jauni žmonės iš tikrųjų pakimba ant masalo ir žengia dar toliau į skolą taip stimuliuodami ekonomiką, palūkanų normos ima grįžti, todėl tie žmonės kurie buvo įsiskolinę, kai palūkanų lygis buvo žemas, tada pamato, kad jos grįžo iki 5%, todėl beveik visi žmonės bankrutuoja, kurie pasiskolino ir gelbėjo ekonomiką iš recesijos. Akivaizdu, kad pensininkams tai labai gerai, bet nelabai jauniems žmonėms ir tiems, kurie skolinosi. Taigi tokiu būdu valdant ekonomiką, kuri turi didžiulį įkeisto turto nuostolį sukeliama didžiulė infliacija, ji nesukeliama vyriausybės, kuri sukūrė per daug pinigų tai sukeliama bankų ir priežastis, kodėl infliacija yra tokia didelė problema yra ta, jog turtas perkeliamas iš žmonių kurie taupė ir turėjo pinigų, žmonėms, kurie turi aukso ir kitų investicijų. Tai neliečia turtingųjų, nes turtingieji nelaiko savo turto pinigų pavidalu. Tai liečia mano močiutę, kuri turi šiek tiek pinigų ISA, tai liečia ir tuos kurie turi net mažų atsargų. Taigi tai iš esmės yra būdas perduoti turtą iš pasiturinčių arba neturtingųjų žmonių, beprotiškai turtingiems. Taigi papildant Anglijos banko valdininko žodžius: "Iš visų galimų būdų organizuoti bankininkystę, blogiausias yra tas, kurį turime šiandien", ir aš visiškai sutinku su juo.
Vertė: BudrusPilietis
Antra klaida: bankai gali investuoti tavo pinigus kur tik jiems patinka.
Jums neduotas pasirinkimas, kur tie pinigai bus investuoti, kai jūs padedate pinigus į banką, juos jie gali naudoti kaip jiems patinka. Aš įsitikinau tuo pakalbėjęs su žmogumi, kuris praleido du dešimtmečius dirbdamas viename didžiausių bankų visoje JK. Ji pamatė tiksliai iš kur pinigai ateina ir kur išeina ir ji patvirtino, kad nėra jokio ryšio tarp pinigų kurie ateina ir pinigų kurie išeina. Galite įdėti savo pinigus į banką mąstydamas kad padedate savo gyvenimo santaupas ir norite, kad jos būtų investuotos į mažas įmones. Tai gali būti naudojama dalykams kurie jums tikrai nepatiks. Pavyzdžiui, jūsų santaupos gali finansuoti Britų Aviacijos masinio naikinimo naujausius ginklus. Arba jūs galite finansuoti prekių spekuliacijas. Dabar prekių spekuliacija yra gražus žodis lošiant su maisto kainomis, taigi jūsų pinigai gali būti naudojami padidinti maisto kainas neturtingoms šeimoms besivystančiose šalyse. Arba kažkas šiek tiek arčiau namų: ar kas nors čia turi vaikų? Jūsų gyvenimo santaupos per pastaruosius dešimt metų gali būti naudojamos išpūsti nekilnojamo turto burbulą, kad padidinti kainą iki tiek, kad jūsų vaikai nebegalėtų pajėgti nusipirkti gyvenamo būsto. Arba jei esate investavę į pensijų fondą ir tuo pačiu metu jūs turite savo santaupas ISA banke, tai įmanoma, kad santaupos, kurias jūs įtraukėte į ISA banką buvo panaudotos spekuliavimui finansų rinkose, kurios numušė kai kurių akcijų kainas, kurios yra jūsų pensijų fondo, todėl tavo santaupos gali būti naudojamos sumažinti tavo pensijos vertę. Mes niekaip neįspėjami kaip šie pinigai yra naudojami. Štai kokia antroji lemtinga klaida bankų sistemoje.
Trečioji lemtinga klaida, yra viena iš didžiausių nes bankai iš tikrųjų gali sukurti pinigus. Dabar tam reikalingas šiek tiek platesnis paaiškinimas. Taigi mes visi žinome kas tai yra, ir manau daugelis žmonių tikriausiai žino kas sukuria juos. Anglijos bankas, puiku. Tai parašyta ant banknoto. Kas atsitiks, jei jūs atsispausdinsite savo? Galima būtų tikėtis, kad policija ateis daužydama jūsų duris 2:00 ryte. Kodėl? Padirbinėjimas, infliacijos didinimas? Mes žinome, jūs tiesiog negalite spausdinti pinigus namuose, tai negerai tai neteisėta, tai kenkia ekonomikai. Štai jums klausimas. Kaip atrodo jūsų banko sąskaita? Aš ketinu tai padalinti į du variantus, kad būtų šiek tiek lengviau. Ar jis atrodo taip? Ar taip? B teisingai! Dabar dauguma pinigų yra tik kompiuteriniai skaičiai, tad iš tikrųjų kas nutiko per tam tikrą laiką, tai finansų sistema tapo labiau ir labiau elektroninė ir grynųjų pinigų kiekis procentais susitraukė iki 3%. Taigi grynųjų pinigų dabar yra tik 3% visoje ekonomikoje, kiti 97% yra tik skaičiai, kompiuteryje, yra kontroliuojami bankų. Laikui bėgant pinigų išorė pasikeitė. Mes naudojome metalo monetas, kurios buvo išduotos karaliaus. Kas atsitiko per tam tikrą laiką yra tai, kad žmonės pasidėdavo monetas į banką arba pas vietos juvelyrą. Jis būtų turėjęs saugyklą, kurioje galėtumėte laikyti savo pinigus saugiai. Taigi žmonės įdėdavo savo pinigus į banką ir mainais jie gaudavo gabalėlį popieriaus, kuriame buvo parašyti, gal £5. Jūs įdedate į banką £5 ir gaunate popieriaus gabaliuką, kuriame parašyta, kad bankas jums skolingas £5 ir kas nutiktų, laikui bėgant, kad vietoj to žmonės paimtų popierinį gabalėlį, padėtų į banką, kad atsiimtų monetas, nusineštų monetas į parduotuvę paduotų jas pardavėjui, jis padėtų jas atgal į banką. Tai pasirodytų nepatogus turto nešiojimo variantas, todėl žmonės tiesiog pradėtų vėl naudoti popieriaus gabalėlius. Taigi jūs padėtumėte monetas į banką ir gautumėte gabalėlį popieriaus, kuriame parašyti £5 ir taip galėtumėte pradėti naudoti šiuos popieriukus ekonomikoje atliekant mainus. Kas atsitiko per tam tikrą laikotarpį yra tai, kad žmonės pradėjo pasitikėti šiais gabalėliais popieriaus, beveik taip pat, kaip monetomis ir šie popieriaus gabalėliai pradėjo veikti kaip pinigai, žmonės pasitikėjo jais ir tikėjo, kad jie buvo tolygiai vertingi monetoms. Dabar bankai suprato, kad jei jie sukuria daugiau šių popieriukių, net jei pinigai nebuvo padengti pačiame banke, žmonės vis tiek priims ir skolinsis juos, ir mokės palūkanas, ir tikės, kad jie tokie pat geri, kaip monetos išduotos karaliaus. Žinoma, jie pamatė pelno galimybę ir tai įgyvendino per greitai. Jie sukūrė per daug šių popierinių pinigų, paskolino juos ekonomikai. Tai pradėjo kelti turto kainą, turto kainų kilimas sukėlė burbulą ir šis palaipsniui pavirto į infliaciją, todėl galiausiai destabilizavo visą ekonomiką. Tai buvo maždaug 1840-aisiais. 1844 m. vyriausybė pripažino, kad buvo didelė problema su bankais, kurie kūrė savo pinigus be jokių apribojimų ir jie priėmė įstatymą, kuris draudžia bet kam, išskyrus Anglijos banką spausdinti pinigus. Šis įstatymas iš tikrųjų buvo išduotas konservatoriaus Ministro pirmininko Robert Peel ir šis įstatymas atėmė galimybę komerciniams bankams kurti pinigus ir tai sugrąžino teisę kurti juos tik valstybei, per Anglijos banką. Taigi nuo 1844 pinigų prigimtis pasikeitė vėl. Dabar mūsų pinigai yra elektroniniai pinigai kompiuterinėse sistemose, ir šie el. Pinigai yra sukurti komercinių bankų, didžiųjų bankų kuriuos mes naudojame kiekvieną dieną ir čia sustokime; įstatymas, kuris buvo priimtas 1844 grąžinti pinigų kūrimo galią atgal valstybei, atgal per Anglijos banką niekada nebuvo atnaujintas, tad iš tikrųjų dabar nėra nelegalu juos spausdinti skaitmeniniu pavidalu. Nėra įstatymo, kuris sakytų, kad bankai negali kurti pinigus. Man buvo šiek tiek sunku patikėti, kai pirmą kartą, kažkas pasakė, kad bankai gali kurti pinigus iš nieko ir aš galvojau, kad kažkas tikrai nesusiprato kažkur. Taigi, aš pamaniau, kad reikėtų paieškoti autoritetingo šaltinio, todėl aš pamaniau, kad Anglijos bankas žinos, tikrai. Grįžau ir radau kelias Anglijos banko ataskaitas, kurios padėjo truputį prašviesti procesą. "Pinigų kūrimo sektorius Jungtinėje Karalystėje susideda iš paprastų bankų įskaitant Anglijos banką ir kredito unijas. "Pinigų kūrimo sektorius? Dauguma žmonių pritars, kad tik Anglijos bankas gali kurti pinigus, tačiau čia jis sako: kad JK bankai ir kredito unijos gali sukurti pinigus taip pat. Man reikia šiek tiek daugiau patvirtinimų, todėl skaitau toliau. "Iki šiol didžiausias sukurtų pinigų vaidmuo atitenka - skaitmeniniams pinigams. Kai bankai sudaro paskolas jie sukuria papildomus depozitus tiems, kurie pasiskolino pinigų. Taigi, kai bankai suteikia paskolą jie sukuria papildomą depozitą tiems, kurie sukūrė naujus pinigus. Ir tiems, kurie nėra susipažinę su bankiniu žargonu, depozitai yra jūsų banko numeriai banko sąskaitoje. Taigi Paul Tucker, Anglijos banko direktoriaus pavaduotojas, patvirtina šią frazę vėl: "Bankai teikia paskolas tiesiog padidindami kliento einamąją sąskaitą. Tai yra bankai suteikia paskolas sukurdami naujus pinigus" Aš maniau, kad šie pinigai atėjo iš pensijos pavyzdžiui mano močiutės, kurie buvo taupomi visą jos gyvenimą, ir jie buvo paskolinti jaunimui kad įsigytų namus. Bet jis sako, kad bankai suteikia paskolas sukurdami naujus pinigus. Jei reikia papildomai patvirtinti, tai Martin Wolf, vyriausiasis Financial Times redaktorius - jis turėtų būti gana patikimas šaltinis. Dabar Martin iš tikrųjų nepriklausomoje bankininkystės komisijoje, kuri reiškia, kad vyriausybė gerbia jo nuomonę pakankamai, kad paklausti jo, kas turėtų būti daroma, sutaisyti bankams. Ir jis gana neseniai sakė: "Šiuolaikinės pinigų sistemos esmė yra privačių bankų pinigų kūrimas iš nieko, dažniausiai kvailu skolinimu". Taigi, kaip šis procesas veikia? Kaip privatūs bankai sukuria pinigus iš nieko skolindami? Na aš nenoriu kelti panikos, bet čia yra kai kas, kas jums būtina žinoti. NĖRA jokių pinigų jūsų banko sąskaitose. Visiškai jokių. Jūsų banko sąskaitą, tai ne seifas. Tai ne seifas, kuriame galite įdėti savo pinigus ir tikėtis, kad jie laikosi saugiai. Nebent jūs kalbate apie Šveicarijos seifus Ar yra čia diktatorių ar narkotikų prekeivių šiame kambaryje? Ne, todėl galime manyti, kad visi čia naudoja įprastą elektroninę banko sąskaitą. Kai jūs įtraukėte savo pinigus į sąskaitą, jūs paskolinate juos bankui. Jie tampa banko turtu, o mainais gaunate numerius jūsų sąskaitoje, kurie sako, kad bankas grąžins jums juos tam tikru momentu ateityje. Taigi jūsų banko sąskaitos likutis yra tikrai ne banko balansas, kuriame yra jūsų pinigai. Tai įrašas ką bankas skolingas jums. Tai pažadas, jog bankas turi grąžinti jums pinigus tam tikru momentu ateityje. Taigi jūsų banko sąskaitos likutis tiesiog rodo, kiek bankas skolingas jums. Tai nereiškia, kad iš tikrųjų banke yra pinigų. Ir tai yra tiesa - banke tikriausiai nėra daug pinigų. Taigi dabar, Anglijos banko pateiktų skaičių mes atsiliekame apie mėnesį ir jei mes visi nueitume į banką šiandien ir pasakytume, kad norime atsiimti savo pinigus, tada bankas galėtų grąžinti maždaug £71 už kiekvieną £1.000 jūsų sąskaitoje. Prieš krizę, buvo dar blogiau. Prieš krizę, jie galėjo grąžinti už kiekvieną £1000 tik £12.50. Taigi, jūsų banko sąskaitoje pinigų nėra. Tikriausiai nėra pinigų ir jūsų banke. Galite tai pamatyti šioje RBS balanso lentelėje. Pagal RBS balanso įsipareigojimus yra punktas vadinamas klientų sąskaita. Tai yra kiekvieno kliento sąskaitos pinigai. Ir čia yra maždaug £680 mlrd. RBS klientų sąskaitose. Ar yra čia RBS klientų? Greitai pakelkit rankas ... Gerai, tik pora. Taigi, tai jūsų bendras sąskaitos likutis su visais kitais, kurie yra RBS klientai. Ar jie iš tikrųjų turi pinigus, kuriuos jūs įtraukėte į savo sąskaitą: jei mes pažvelgtumėme į turtą, tai yra grynieji pinigai ir likučiai centriniame banke. Yra tik £17 mlrd. čia. Taigi, iš tų £680 milijardų klientų pinigų, jie iš tikrųjų turi tik £17 mlrd. pinigais. Taigi čia yra didžiulis skirtumas tarp to, ką jie turi, ir ką jie sako, kad jie turi tavo sąskaitoje. Svarbiausia yra tai, kad tavo numeriai sąskaitoje yra netikri pinigai. Apskaitos terminais jie vadinami įsipareigojimais - jie yra įrašas tai ką bankas skolingas jums ir ką bankas žada grąžinti jums. Ir šis veikimas yra toks: Mes turime plačiąją visuomenę. Beveik visi turi banko sąskaitą, viename iš pagrindinių bankų. Taigi čia žmonės turintys banko sąskaitas. Dabar kiekvienas bankas turi sąskaitą Anglijos Banke, "NatWest", "Barclays", "Santander". Anglijos bankas yra ne šiaip bankas į kurį galite tiesiog ateiti. Tai specialus bankas, kuris teikia tam tikras paslaugas kitiems komerciniams bankams. Taigi jis yra centre visos šios sistemos. Iki krizės buvo tik £ 20 milijardų realių pinigų Anglijos Banke, kurie priklausė komerciniams bankams. Taigi, visi bankai kartu turėjo tik £20 mlrd. realių pinigų. Pinigų tipas, kuriuos šie bankai laiko Anglijos banko sąskaitose yra specialaus tipo, kurį bankai vadina "Centrinio banko rezervai" arba "Pamatiniai pinigai". Tai ne tie pinigai, kuriuos mes galime naudoti, nes mes negalime turėti banko sąskaitos Anglijos Banke. Bet tai "realūs" pinigai. Šiuos £20 mlrd. realių pinigų komerciniai bankai išplėtė iki £1.600 mlrd. mūsų sąskaitos pinigais. Taigi jie faktiškai padaugino šį £20 milijardų iki 80 kartų ir pavertė juos į £1.600 mlrd. Ir jie tai daro per skolinimo procesą, efektyviai re-cirkuliuojant £20 mlrd. vėl ir vėl. Kiekvieną kartą suteikdami paskolas jie įrašo naujus numeriukus į žmonių sąskaitas, ir jie sukuria naujus pinigus suteikdami paskolas. Taigi, šie £1.600 mlrd mūsų sąskaitose siejasi su didesniu kiekiu skolos kurią mes skolingi komerciniams bankams. Taigi čia yra keletas pagrindinių taisyklių šioje pinigų sistemoje - panašiai kaip fizikos dėsniai. Labai nedaug žmonių ir politkų supranta tai, įskaitant žmonės finansų ministerijoje, kurie dabar bando gelbėti ekonomiką. Mes tai žinome iš patirties. Pagrindinės pinigų sistemos taisyklės: Kai banką išduoda paskolą, jie padidina pinigų sumą... padidindami bendrą kiekį banko depozitų (elektroniniai numeriai banko sąskaitose). Taigi, kai bankai išduoda paskolą, jie padidina pinigų kiekį ekonomikoje. Antra, kai pilietis grąžina paskolą, jis sumažina pinigų sumą ekonomikoje, mažinant elektroninių banko depozitų kiekį, kuriuos buvo sukūrę bankai. Labai labai paprasta: Tai reiškia, kad jei mes norime daugiau pinigų ekonomikoje, turime turėti daugiau skolos. Ir jei mes norime mažiau skolų ekonomikoje, tada mes turime turėti mažiau pinigų. Dabar yra keletas rimtų išvadų prie kurių mes greit prieisim. Bet štai jums klausimas. Jei jūs neturite jokių "numeriukų" savo banko sąskaitose (Aš nesiruošiu jų vadinti pinigais šiuo metu, nes techniškai numeriukai jūsų banko sąskaitoje nėra pinigai) ... Dabar jei jūsų neturite jokių numerių banko sąskaitoje, ar jūs galite nusipirkti ką nors iš šios parduotuvės? Taip, kaip? Gerai, kredito kita tema. Tačiau darant prielaidą, kad jūs neturite kreditinės ir neturite jos viršijimo, tada negalite nieko pirkti iš šios parduotuvės. Bet kaip su grynaisiais? Gal jūs galite tiesiog apeiti elektroninę sistemą ir naudoti grynuosius pinigus. Štai čia susitarimas. Kai jūs einate naudotis bankomatu, jūs neišimate elektroninių pinigų iš bankomato. Ką darote, tai iškeičiate elektroninius numeriukus į fiziškus grynuosius pinigus, kurie yra Jūs faktiškai naudojate elektroniškai sukurtus banko pinigus savo sąskaitoje kad nupirktumėte grynųjų iš banko. Jūs perkate šiuos popierinius pinigus iš banko. ... Visa visuomenė - šeimos, asmenys, mažos įmonės, didelės įmonės – gali tik vienu būdu įnešti pinigų į ekonomiką – skolinantis iš bankų. Tai vienintelis būdas įnešti pinigus į ekonomiką. Todėl esame visiškai priklausomi nuo bankų kad įneštume pinigus į ekonomiką, ir įsitikintume, kad ekonomika funkcionuoja. Kiek pinigų sukūrė bankai? Ar kas nors žino? Trilijonus? Tai trilijonai ... Galite bandyti atspėti, jeigu pažiūrėsite į banko darbuotojų paskatinimą. Dabar kai žinote, kad pinigai yra sukuriami, kai bankai suteikia paskolas, per apskaitos procesą kurį jie naudoja ... Jei dirbate banke ir jūsų darbas yra teikti paskolas ir skolinti pinigus žmonėms, tada jūs turite dvi galimybes, kai kas nors ateina pro duris: Jūs arba skolinate, arba neskolinate. Jeigu paskolinate, galite gauti komisinius galite gauti premiją, išlaikote darbą ir galbūt būsite paaukštintas. Jeigu nesuteikiate paskolų, jums nesuteikiamas joks atlygis, jeigu jūs neskolinate. Jei nuolat neskolinate jūs būsite atleisti. Taigi, kai paskatinimai atrodo štai taip kokia galimybė jiems lieka? Jie privalo skolinti. Taigi tai žmonės, kurie nusprendžia, kiek daug pinigų bus ekonomikoje, jų paskatinimai yra visiškai susiję su skolinimu. Todėl jie skolina ir skolina ir skolina, kol žmonės tampa smarkiai prasiskolinę ir kažkas pradeda negražinti paskolų, tada mes turime finansų krizę. Tačiau, jei pažvelgsime kur mes dabar, tai bendra suma grynųjų pinigų ekonomikoje siekia iki £57 milijardų svarų sterlingų. Taigi, palyginus tai maždaug 19 Richard Branson arba 351 tūkst. namų. Visi skaitmeniniai pinigai ekonomikoje paimti iš Anglijos Banko išauga iki tokio masto: £2.200 milijardų, o tai 733 Richard Branson arba 13 ir pusė mil. namų. Dabar palyginant šį skaičių tėra faktiškai tik 22 mln. namų visoje ekonomikoje, taip efektyviai bankai sukūrė pakankamai pinigų, kad nupirktų daugiau nei pusę namų visoje Jungtinėje Karalystėje. Tai suteikia jums galimybe pamatyti procesą, kaip bankai sukuria tiek daug pinigų skolindami už užstatą ir kaip jie iš esmės dabar galėtų nupirkti pusę visų JK namų, štai todėl dabar yra toks didelis skolos lygis. Žvelgiant į šią lentelę nuo 1969 m. ši geltona linija apačioje yra visa suma, grynųjų pinigų ekonomikoje. Ši žalia linija yra pinigai sukurti komercinių bankų elektroniškai ir ši raudona linija mūsų skola bankams. Dabar visa tai per pastaruosius 20 metų ar 30 metų prarado kontrolę. Jūs iš tikrųjų galite pamatyti, kad skola, kurią mes skolingi bankams, dabar gerokai viršija pinigus kuriuos mes turime bankuose, todėl, jei mes paimtume visus pinigus, kuriuos mes turime ir už juos sumokėtume visas skolas, mes liktume visiškai be pinigų ir vis dar skolingi maždaug £300 ar £400 mlrd. bankams. Gerai, taigi mes galime visą tai paanilizuoti ir pamatyti, kiek pinigų buvo sukurta per kiekvienus metus skolinimo būdu ir štai čia matome lentelę iki 2008 m. kurioje matomas kontrolės praradimas. £171 mlrd. £176 mlrd. £266 mlrd. 2008 m. paskolomis sukurti nauji pinigai ir tada mes susidūrėme su finansų krize, tada buvo kredito krizė ir 2009 m. bankai sukūrė tik £106 milijardų naujų pinigų per skolinimą. Galite matyti, kad per kredito krizės poveikį tapome visiškai priklausomi nuo komercinių bankų kuriamų pinigų. Kad pažiūrėtume tai iš kitos perspektyvos £176 milijardus, kuriuos bankai sukūrė 2007m. yra lygiai tiek pat, ką mes išleidom universitetams, mokykloms, sveikatai priežiūrai, gynybai ir policijai per vienerius metus, tačiau tai tik trečdalis to, ką išleidžia valdžia. Taigi, kokios išvados? Koks žmonių poveikis šios sistemos veikimui? Visų pirma, tai parodo bankų galią, šių susijungusiu kompanijų, kurios stovi Londono miesto centre ir iš esmės turi pinigų kūrimo monopoliją visai JK ekonomikai ir iš tikrųjų ši sistema yra vienoda visame pasaulyje, taigi bankai visame pasaulyje turi pinigų kūrimo monopoliją visoje ekonomikoje. Taigi mes čia turime bankus ir visuomenę ir vienintelis būdas visuomenei gauti pinigus, gauti šiuos el. banko numeriukus yra skolinimasis iš bankų paskolomis; ir žinoma, visos skolos turi būti grąžinamos su palūkanomis priedu. Mes iš tikrųjų mokame palūkanas kiekvienam svarui, kuris egzistuoja ekonomikoje gerai. Bankais turi šią pinigų tiekimo monopoliją ekonomikoje, jei bankai nebeskolina, nebelieka pinigų ekonomikoje, ir taip būna kai apturime kreditų krizę, tada viskas tiesiog sustoja. Dabar galbūt girdėjote po finansų krizės, kad mes tapome priklausomi nuo skolos mes gyvename ne savais ištekliais, mes esame neatsakingi, mums reikia susigrąžinti išlaidų kontrolę ir sumažinti šią skolos priklausomybę. Bet aš turiu jums klausimą: Ar įmanoma būti priklausomam nuo deguonies? Deguonis yra būtinas gyvenimui, jūs negalite išgyventi be jo, jei viena bendrovė turėtų deguonies tiekimo monopoliją, tada taip, mes taptume priklausomais nuo deguonies, ekonomika negali būti be pinigų, išskyrus, jei grįžtume prie natūrinių mainų, jei vėl keistume kiaulę į batų porą ir taip toliau ir mes neketinam taip daryti, todėl ekonomikoje mums reikia pinigų ir jei yra tik vienas būdas gauti juos skolinantis tada vienintelis būdas gauti jų yra brendant į skolą, žinoma tai yra priklausomybė nuo skolos. Yra ir kitų pasekmių, kadangi bankai gali vieninteliai išleisti pinigus į ekonomiką, nes jie juos vieninteliai sukuria, tai reiškia, kad jie turi visišką ekonomikos kontrolę. Jie nusprendžia, kam jie skolins, todėl jie nusprendžia kas bus finansuojamas ir kas nebus. Vėlgi, jei jūs prisiminsite anksčiau sakiau, mes nusprendžiame, kur mūsų pinigai keliauja, tai dabar bankų reikalas. Taigi tai yra, maždaug £200 mlrd. per metus nauja perkamoji galia, kurią bankai turi (nebent ištiks finansų krizė) ir jie gali pasirinkti, kaip išleidžiami visi pinigai ir kur jie nueina. Taigi, tai reiškia, kad jie gali nuspręsti, ar jie naudojami kažkam naudingam ar jais tiesiog spekuliuojama. Tai yra maždaug grubiai proporcinga kam bankai skolina. Maždaug 25%, ką jie paskolina eina į mažąjį verslą ir į realaus darbo vietų kūrimą, jūs žinote, žmonėms, kurie faktiškai ir gamina dalykus. Kiti 75% eina į nuosavybės ir komercinio turto spekuliacijas. Dar viena priežastis, kodėl bankai yra tokie galingi ir kodėl politikai pasimeta dideliuose skaičiuose, skaičiuose kuriuose bankai parodo savo pelningumą, kiek jie 'prisideda' prie JK mokesčių sistemos. Tai hipnotizuoja politikus. Jei pažvelgtumėte į Britų bankininkų asociaciją ir kaip jie save pristato: "Britų bankų asociacija" yra pirmaujanti JK bankų ir finansinių paslaugų prekybos asociacija ir veikia jos narių ir vidaus reikalų naudai bei atstovauja tarptautinius klausimus. Mūsų 227 nariai yra iš 60 skirtingų šalių ir kartu aprūpina visą spektrą bankų ir finansinių paslaugų, jie valdo apie 130 mil. asmeninių sąskaitų ir prisideda su 50 milijardų ekonomikai, kartu sudarydami didžiausią pasaulyje tarptautinį bankų centrą. "Oho 130 mln. asmeninių sąskaitų, 50 mlrd. prisidėjimo prie Jungtinės Karalystės ekonomikos, tai ne ta pramonė su kurią norėtume peikti. Jie galbūt tikrai galingi ir mes jiems leisime spausdinti pinigus, kurie padengtų mokesčius ir padėtų sumažinti sumažinti deficitą... Bet iš tikrųjų, mes turime pažvelgti, kiek bankai tikrai prisideda prie ekonomikos, nejaugi £50 milijardų per metus. Skamba didingai, bet mes turime pažvelgti, kiek bankai tikrai prisideda prie JK ekonomikos. Tai gali būti atvejis, kai bankai iš tikrųjų daro neigiamą poveikį. Tai yra Anglijos banko lentelė paskelbta 2010 m. gruodį ir jie apskaičiavo, kad mokesčių mokėtojų pinigai bankų sektoriui 2009 m. buvo iš viso verti £100 milijardų todėl be šio mokesčio bankai nebūtų turėję nei skatiko pelno ir jie vis tiek būtų darę nuostolius ką jau kalbėti apie premijas. Taigi be šio mokesčio bankai nebūtų pelningi ir visiškai priklauso nuo mokesčių mokėtojų paramos, jie per dideli, kad neišlaikytų garantijos, jie žino, kad jei jie sužlugdys vyriausybę, tai juos išgelbės vėl ir vėl. Gerai, tai kuo gi bankai iš tikrųjų prisideda? Tai buvo 2009 m. kai jie išmokėjo £18 mlrd. užmokesčio darbininkams (PAYE) šie skaičiai iš HMRC, jie išmokėjo dar £8 mlrd. korporacijų mokesčiams... tai yra jų pelnas. Anglijos bankas apskaičiavo, kad jis gavo £100 mlrd. pinigų iš mokesčių mokėtojų ir mokesčių mokėtojų garantijas ir mes savarankiškai apskaičiavome, kad jie gauna daugiau nei £30 milijardų pelno į metus per jų pinigų kūrimo monopoliją, kuri kruopščiai sukuria pinigus, kuriuos mes visi naudojame ekonomikoje ir uždedame visiems šiems pinigams palūkanas. Taigi finansų sektoriaus prisidėjimas JK ekonomikai, pradeda atrodyti šiek tiek labiau abejotinas, greičiausiai yra taip kad mes remiame juos labiau, nei jie jie mus. Taigi, ką tai reiškia mums, koks poveikis žmogui? Na visų pirma tai reiškia, kad daugelis iš mūsų praleis visą gyvenimą skoloje ir to priežastis yra bankų galia kurti pinigus kaip skolą. Prisiminkite, kad kai jie suteikia paskolą jie tai padaro iš esmės sukuriant naujus pinigus iš nieko. Jūs nueidami į banką ir paimdami paskolą gaunate du dalykus; jūs gaunate skolą, kaip sutartį, kuri sako, kad turite grąžinti pinigus per ateinančius 25 metų ir jūs taip pat gaunate pinigus, kurie yra numeriukai jūsų sąskaitoje nuo sutarties pasirašymo pradžios. Tai reiškia, kad už kiekvieną svarą ekonomikoje yra svaras skolos ir kažkas turi turėti tą skolą. Dabartiniai rodikliai rodo apie £2.200 milijardų svarų ir apie £2.600 milijardų svarų sterlingų skolos visoje ekonomikoje pagal Anglijos banką. Taigi, tai iš esmės užtikrina, kad bus skurdas ir bus skola, nes kai kurie žmonės privalo turėti skolą. Taip pat, jei mes visi nueitume ir grąžintume savo skolas, pinigų likutis būtų lygus nuliui. Kai veikia skola pagrįsta sistema vidutinis visuomenės turto vidurkis balansuosis ties nuliu arba jis bus neigiamas, kaip tai yra dabar. Jei mes paimsime visus pinigus, kuriais turime atiduoti skolas, mes nebeturėsime pinigų ir dar liksime skolingi šimtus milijardų. Taigi jūs tikriausiai žinote frazę "paskendęs skolose". Esmė yra ta, kad vienintelis būdas išeiti iš skolų yra paskandinti kitą į skolą. .Vienintelis būdas išsimokėti skolas yra gaunant skaičius, kurie buvo sukurti bankų, kai kažkas pasiskolino juos. Taigi, kad vienas asmuo išeitų iš skolos reikalinga, kad kažkas įeitų į ją. Vienintelis kitas pasirinkimas būtų, jei žmonės pradėtų išeiti iš skolų ir niekas daugiau nebesiskolintų, tada pinigų kūrimas sustotų, o ekonomika susitrauktų. Jei pinigų pasiūla ekonomikoje susitrauktų tada gana greitai mes patirtume recesiją ir kai turėtume recesiją, prarastume darbo vietas ir žmonės pradėtų skolintis vėl. Taigi skolos vis dar auga, nors mes ką tik turėjome krizę, kurią sukėlė pernelyg didelis įsiskolinimas, užstatinė skola vis didėja 2007 m. ji buvo £1.325 mlrd. 2010 £1.457 mlrd. Ji padidėjo vidutiniškai maždaug £3000 vienam asmeniui per paskutinius trejus metus ir jūs turite suprasti, kad, siekiant ekonomikos augimo vienintelis būdas augti šioje dabartinėje sistemoje yra pinigų įnešimas, kuriuos gali paskolinti tik bankai. Taigi, jei norime, kad ekonomika augtų, privalome eiti į dar gilesnę skolą. Ši sistema leido žmonėms išdidinti namų kainą. Ši žalia linija yra bankų sukurti pinigai per kelis dešimtmečius ir tai yra būsto kainų diagrama, dabar jūs tikriausiai matote sąsają čia ir štai kodėl 1952 m. namas kainavo £1900 kuris dabar kainuoja £184.000 tai yra 9,584% infliacija per pastaruosius 60 metų. Kai būsto kainos buvo išlaikomos tolygiai su vidutinėmis pajamomis, nuo 1952 m. namas kainavo £88.000, taigi iš esmės bankai sukūrė naujų pinigų ir pripumpavo jais nekilnojamojo turto burbulą dvigubai, kuriame gyvena paprastas žmogus ir jei jums virš dvidešimt ir jūs ketinate pirkti namą, privalėsite skolintis papildomus £100.000 iš banko, tai reiškia, kad taip pat privalėsite gražinti visas palūkanas per ateinančius 25 metus ir jūs privalėsite užmokėti grubiai ketvirtį milijono dėl namų kainų burbulo, kurį apturėjome per paskutinius dešimt metų. Taigi tai yra masinis jaunų žmonių turto perleidimas į finansų sektorių. Dabar klausimas, kiek laiko jūs mokėsite šią skolą su palūkanomis: 1952 m. tai užtruktų penkerius metus ir tris mėnesius, taigi penkeri metai ir trys mėnesiai tavo atlyginimo būtų nurašyti, kad sumokėtum už savo namus. Dabar mums prireiks vienuolikos metų ir aštuonių mėnesių savo gyvenimo, kad dirbtume bankams, ir jūs galite pamatyti kaip bankai skolino pinigus į nekilnojamąjį turtą, o ne į verslą, tai sukėlė kainų burbulą. Ši skola pagrįsta sistema veda prie ekonominės nelygybės ir mums tai nepadeda. Yra trys būdai, kuriais ši sistema iš vargšų perskirsto pinigus tiems žmonėms kurie labai panašūs į tuos vaikinus pačiame viršuje su mega milijoniniais atlyginimais. Pirma pinigai perskirstomi iš realios ekonomikos, parduotuvių, įmonių, gamyklų atgal į finansų sektorių ir to priežastis yra ta, kad šioms realioms ekonomikos įmonėms reikia pinigų, kad galėtų prekiauti, kad galėtų funkcionuoti ir tie pinigai turi būti skolinti iš bankų, atminkite, kad bankai turi pinigų monopoliją. Antrasis skirstymo poveikis yra tas, kad pinigai perskirstomi iš nepasiturinčiųjų turtingiesiems per šią sistemą, taigi mes turime neturtingą, kuris nori išsimokėti skolą ir žmones, kurie dirba bankuose, atsakingi už pinigų kūrimą, skolinimą ir palūkanų surinkimą, tai veda prie pinigų perskirstymo iš tų kurie apačioje, tiems, kurie viršuje. Jūs taip pat turite pinigų perskirstymą iš visos JK į Londono miestą. Esmė ta, kad Škotijai Šiaurės Airijai ir likusiai Jungtinei Karalystei reikia turėti pinigų, kad veiktų jų ekonomika ir visi šie pinigai turi būti pasiskolinti iš bankų. Daugiausiai apmokami bankų darbuotojai yra Londone, štai todėl jūs turite pinigų paskirstymą iš Škotijos, Šiaurės Airijos, iš Šiaurės, iš Pietryčių, Pietų Vakarų, kuris grįžta į miestą. Taigi tai yra sistema, kuri perskirsto pinigus iš toliausių JK vietų į Londoną, iš skurdžiausių į turtingiausias vietas ir šis perskirstymas gali pridėti maždaug £100 milijardų per metus. Taigi, kalbant apie išlaidas ir progresyvius mokesčius (daugiau mokesčių turtingiems nei vargšams) šie dalykai yra beveik visiškai panaikinti, nes ši sistema perskirsto pinigus, tiems, kurie viršuje. Ji taip pat sukelia nepatikimumą tiems žmonėms, kurie dirba ir turi savo verslą. 2006 metais turėjome šią finansų sistemą kai atrodė, kad ji galėtų paversti popierių į auksą, bet realybė už to yra ta, kad pinigų pasiūla ekonomikoje veikė visiškai priklausomai nuo skolinimosi, todėl čia faktiškai nebuvo stabilios pinigų pasiūlos. Taigi tam nebuvo tvirto pagrindo JK ekonomikai ir be to matėte banko paskatinimus darbuotojams skolinti. Tai vedė prie vis didesnio ir didesnio skolinimosi kol atėjome prie tokio taško, kai žmonės nebeišgalėjo gražinti paskolos, tada jie tapo nemokūs, ir negrąžino savo skolos. Tai veda prie bankų bankroto. Tai yra uždelsto veikimo ciklas, kurį mes sukome dešimtmečius, kuris nužudė biznius kas kelerius metus. Štai, kaip tai atsitinka: bankai ima skolinti daugiau, tai veda žmones prie didesnio išlaidavimo, nes tada į ekonomiką ateina daugiau naujų pinigų, kai žmonės išleidžia daugiau jie jaučiasi labiau pasitikintys, nes jie galvoja, kad darbas garantuos jiems didesnį užmokestį. Tai veda prie didesnio skolinimosi, kuris veda prie dar daugiau pinigų sukūrimo. Palaipsniui mes visi liekame labiau įsiskolinę, mokame vis didesnes palūkanas kol galų gale kas nors nebesugeba atlaikyti šį skolos maratoną, tada tai veda prie nemokumo, kuris veda prie bankų panikos, kuris sako, kad nesiruošia skolinti dabar, nes nežino, kas mažai rizikingas, o kas žada bankrutuoti - taigi tai yra kredito krizė. Ir kai jie nebeskolina, bet tuo pačiu metu žmones skatina atiduoti paskolas ir kai pinigų pasiūla ekonomikoje mažėja o pinigų lieka vis mažiau visa tai veda į lėtesnį vartojimą, kuris sukelia recesiją, todėl čia turime uždelsto veikimo ciklą, kuris beveik pilnai pripildytas bankų skolinimo iki to taško kai apturime krizę, paniką ir atsisakymą skolinti. Tai yra todėl, kad mes esame visiškai priklausomi nuo bankų skolinimo, kad galėtume pinigais palaikyti ekonomiką. Taigi jūs negalėsite sustabdyti skurdo kol veiks ši sistema. Jūs ką tik matėte kaip recesija yra įtakojama bankų skolinimo ir atsisakymo skolinti, recesijoje darbų netenka prasčiausiai apmokami žmonės, todėl jie praranda darbus pirmieji.Taigi, šis nestabili ekonomika, kurią sukelia bankų sistema yra atsakinga už žmonių su mažu atlyginimu pastovų atleidimą kas kelerius metus, kai vyksta vis nauja recesija ir čia taip pat yra faktas kad kažkas privalo apturėti skolą, prisiminkime, kad kiekvienas svaras ekonomikoje buvo sukurtas skolinant bankams, todėl kiekvienam svarui turi būti skola ir kažkas šią skolą turi apsiimti, nes kitaip čia nebūtų jokių pinigų ir paprasčiausiai baigtųsi skurdu tiems žmonėms, kurie gauna žemus ir vidutinius atlyginimus ir apsiima didžiausią skolos dalį. Štai kaip gyvenimas paverčiamas į žaidimą, kuriame pastoviai bandoma išsisukti nuo skolų ir ko mes nesuprantame, tai, kad išeidami iš skolų, kovojame tarpusavyje nes vienintelis būdas išeiti iš skolos yra nugramzdinti kažką kitą į skolą. Tai tarsi bandymas išlaikyti galvą virš vandens spaudžiant kitus žemyn. Taip neturėtų būti, tai yra vaizdas kaip atrodysime ateityje. Tai taip pat veda prie aplinkos griovimo, jūs įdedate savo pinigus į banką ir jie iš esmės neturi jokių suvaržymų kur tuos pinigus panaudoti, tad jie bus panaudoti dalykams kurie atneš greičiausią pelną. Tai gali būti naftos išgavimas, kuris kaip matome veda prie chaoso. Tai gali būti Kanados kasinėjimas, bandant surasti naftos žemiau paviršiaus. Tai gali būti kažkas, kuo jūs nebūsite patenkinti, šiame kambaryje yra kanadietis. Aš tikiu, kad jis nebūtų patenkintas jei su jo pinigais, būtų remiamas Kanados gamtos iškasinėjimas, siekiant rasti naftos. Čia yra žmonių, kurie norėtų pereiti prie švarių, atsinaujinančių energijos šaltinių. Jeigu jūs turėtumėte galimybę padėti savo pinigus į sąskaitą ir pasakyti Ne aš nenoriu, kad tai būtų panaudota naftos paieškai arba Britų aviacijos ginklų kūrimui tada būtų galima pašalinti to finansavimą. Bet tai yra būdas, kuriuo sistema veda prie greitesnio aplinkos griovimo siekiant greito pelno. Tai veda prie gyvenimo kokybės kritimo visiems mums ir čia yra vienas pavyzdys, kai valstybės skola buvo £8.900 vienam asmeniui. Šiandien ji siekia £20.577 ir iki 2015 m. ji ketinate pakilti iki £35.600 vienam asmeniui. Kai nacionalinė skola siekia £35.000 vienam asmeniui, tada jūsų nacionalinės skolos palūkanos bus apie £ 81 per mėnesį, taigi mokesčiai, kuriais jūs sumokate £81 per mėnesį bus užmokėti valstybės skolos padengimui, visai šaliai, tai £120 mln. svarų per dieną! Ar kas nors čia esančių sugalvotų geresnį būdą išleisti £120 mil.? Iš tikrųjų yra trys priežastys kodėl nacionalinė skola didėja, pirma blogi politikai, nes jiems daug lengviau skolintis ir išleisti tokią sumą didinant mokesčius dėl šios sumos, todėl tai panašu į bailio kelią, papirkti balsuotojus. Bankai ateina į vyriausybę skolinti kai kas nors nesiseka ir nesiseks, nes ši bankų sistema pučia ir ir skolina pinigų pasiūlą tautai tai veda prie recesijos ir kai ji esti žmonės moka mažiau mokesčių, nes žmonės būna bedarbiai, ima nebesisukti verslas, tada vyriausybė susiduria su pasirinkimu arba uždaryti mokyklas ir ligonines arba tiesiog vėl pasiskolini ir prisidedi prie nacionalinės skolos, todėl ši finansinė bankų sistema yra viena iš realių priežasčių valstybės skolai, taupymo programoms, taupymams, kurie vyksta dabar. Tai veda prie ekonominių sunkumų ir aš rodžiau prieš tai, kad esant šiems sunkumams, paprastų žmonių pajamos traukiasi, taigi žmonės turi mažiau pinigų, nes auga PVM mokesčiai vis keliami, išlaidos mažėja ir tai mus veda į smunkančią spiralę, kuri veda prie tolimesnio skolinimosi kuris sukelia stipresnį taupymą ir didesnius mokesčius. Pagal nutylėjimą, viena iš priežasčių, kodėl Anglijos bankas taip nenoriai kelia palūkanų normą, net jei infliacija lipa ant kulnų yra ta, kad jie žino, jog greitai, kai palūkanų norma pakils, žmonės, kurie turi užstatų su mažomis palūkanomis, tiesiog nebeišsimokės, taigi atsitinka taip, kad jeigu jie pakelia palūkanų normas maždaug iki 5 procentų daugelis žmonių subankrutuoja ir tai veda prie to, kad bankų aktyvai greitai pradingsta rūke ir tai atves atgal prie mokesčių mokėtojų, kurie bus priversti paskelbti dar vieną krizę. Taigi Anglijos bankas yra tikroje aklavietėje dabar, jie tikrai nežino ką daryti. Tai veda prie masiškai neišnaudotų galimybių, jei prisimenate, kad bankai sukuria visus pinigus beveik iš nieko ir nusprendžia kur jie bus išleisti, jie sukūrė £1,2 tril. per pastaruosius dešimt metų, padvigubino pinigų kiekį tik per dešimt metų. Tai yra begalė pinigų, kad pažiūrėtume į tai kitu kampu nacionalinė skola stovi maždaug £925 mlrd. tai šiek tiek mažiau, nei sukurti pinigai. Tai maždaug dviguba suma to, kiek vyriausybė išleidžia per metus ir čia yra tiek daug galimybių kaip mes juos panaudotume, neturėdami turto burbulų, būsto kainų burbulų ir finansinių krizių! Galėtume nutiesti geležinkelį į Edinburgą, taip pat galėtume turėti po naują automobilį, suremontuotą namą, galėtume turėti nemokamą universitetinį išsilavinimą visiems, kurie norėtų mokytis. Šie sprendimai atitenka politikams, kurie greičiau ištaškys pinigus brangiam šampanui mieste. Taigi tai priveda prie neišnaudotų galimybių, taip pat tai užkerta kelią verslui, kuris sukuria sunkią ekonominio vystymosi pažangą. Jei jūs turite mažą versliuką ir bandote jį plėsti metų metais, jūs turite pagerinti savo verslą, pagerinti parduodamus produktus, ir jeigu kas septintus metus ateina recesija, kuri jus nušluoja, jūs prarandate viską. Ko verslui iš tikrųjų reikia, tai stabili ekonomika kur jie gali ir toliau diegti naujoves, plėtoti produktus, augti ir tai nėra ką jie gauna iš šios sistemos, todėl kas septynerius metus mes gauname recesiją, kuri nušluoja daug progreso ir inovacijų kurias sukūrėme. Tai taip pat neįtikėtinai nesąžininga kokiu būdu Anglijos bankas bando sustabdyti sistemą tai mažinant ir didinant palūkanų normas, taigi recesijos metu mes mažiname palūkanas, kad padrąsintume žmones pradėti skolintis daugiau, taigi tai labai gerai jauniems žmonėms, kurie turi įsiskolinimų už užstatą. Bet tai nėra labai gerai, pensininkams, kurie labai dažnai būna išmesti į gatvę, nes jie gyveno iš sutaupytų indėlių palūkanų kurios staiga tampa nulinėmis. Kai jauni žmonės iš tikrųjų pakimba ant masalo ir žengia dar toliau į skolą taip stimuliuodami ekonomiką, palūkanų normos ima grįžti, todėl tie žmonės kurie buvo įsiskolinę, kai palūkanų lygis buvo žemas, tada pamato, kad jos grįžo iki 5%, todėl beveik visi žmonės bankrutuoja, kurie pasiskolino ir gelbėjo ekonomiką iš recesijos. Akivaizdu, kad pensininkams tai labai gerai, bet nelabai jauniems žmonėms ir tiems, kurie skolinosi. Taigi tokiu būdu valdant ekonomiką, kuri turi didžiulį įkeisto turto nuostolį sukeliama didžiulė infliacija, ji nesukeliama vyriausybės, kuri sukūrė per daug pinigų tai sukeliama bankų ir priežastis, kodėl infliacija yra tokia didelė problema yra ta, jog turtas perkeliamas iš žmonių kurie taupė ir turėjo pinigų, žmonėms, kurie turi aukso ir kitų investicijų. Tai neliečia turtingųjų, nes turtingieji nelaiko savo turto pinigų pavidalu. Tai liečia mano močiutę, kuri turi šiek tiek pinigų ISA, tai liečia ir tuos kurie turi net mažų atsargų. Taigi tai iš esmės yra būdas perduoti turtą iš pasiturinčių arba neturtingųjų žmonių, beprotiškai turtingiems. Taigi papildant Anglijos banko valdininko žodžius: "Iš visų galimų būdų organizuoti bankininkystę, blogiausias yra tas, kurį turime šiandien", ir aš visiškai sutinku su juo.
Vertė: BudrusPilietis
Realistas
